Zorluklar
Bankalar ve kredi kartı şirketleri, borç verirken veya kredi sağlarken potansiyel riski değerlendirmek için kredi puanlarını kullanır. Geleneksel kredi puanlaması, ödeme geçmişi, borç yükü, kredi geçmişi uzunluğu, kullanılan kredi türleri ve son kredi sorguları gibi çeşitli faktörleri ağırlıklandıran bir puan kartı yöntemi kullanır. Bu geleneksel yöntem geniş segmentlere dayanmaktadır ve mevcut durumlarını veya diğer hafifletici faktörleri dikkate almadan tüketicilere kredi vermeyi reddedecektir. Geleneksel yöntemler, “sistemi oynayan” ve çok sayıda ödül kredi kartı çıkaran ancak kart çıkaran kuruluşlar için karlı olmayan tüketicilere de kredi verebilir. Kredi kararları için, bankaların ve kredi kartı şirketlerinin tüketiciye neden kredi verilmediğini açıklamaları gereken ek düzenleme yükü de vardır.
Fırsat
AI, mevcut gelir, istihdam fırsatı, yakın kredi geçmişi ve eski kredi geçmişine ek olarak kazanma yeteneği gibi faktörlere dayalı olarak kişiselleştirilmiş bir kredi puanı sağlamak için daha fazla veri kullanan kredi puanlaması için harika bir çözümdür. Bu daha ayrıntılı ve bireyselleştirilmiş yaklaşım, bankalara ve kredi kartı şirketlerine her bir borçluyu daha doğru bir şekilde değerlendirme yeteneği sağlar ve yeni üniversite mezunları veya geçici yabancı gibi gelir potansiyeline sahip kişiler dahil olmak üzere puan kartı sistemi kapsamında reddedilecek kişilere kredi sağlamalarına olanak tanır. vatandaşlar. Yapay zeka, yüksek bir kredi puanına sahip olabilen, ancak kart veren kuruluş için karlı olma olasılığı düşük olan kredi kartı karıştırıcılar gibi yeni sorunlara da uyum sağlayabilir. AI ayrıca, kredi kararlarındaki kilit faktörleri açıklayan kredi kararları için neden kodları sağlamak için düzenleyici gereksinimleri karşılayabilir.